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解读Annual Percentage Rate (APR) [复制链接]

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离线IVYmtg
 

只看楼主 正序阅读 使用道具 楼主   发表于: 2017-02-23
APR的本意是用一个单一的数字来帮助客户比较和选择不同的贷款,概念理解为: " Y1]6 Zu  
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贷款净额(贷款额-计入APR计算的贷款相关费用)在什么新的利率(APR)下的每月付款额=原贷款额在原利率下的每个月的付款额. T'W@fif  
q.} M^iDe  
假设贷款额为$100,000, 30年的期限, 利率是5%, 计入APR计算的贷款相关费用是$2,000。可以如下计算APR:  AhyV  
1.    利率5%, 30年期的$100,000的贷款每个月的付款额是$536.82; t^k^e{,q#  
2.    贷款净额 = 贷款额 - 计入APR计算的贷款相关费用 = $100,000-$2,000 = $98,000; y^u9Ttf{  
3.    用金融计算器可以算出,当折现率为5.1783%时,30年期,$98,000的贷款净额每个月的付款额正好等于$536.82,这个新的折现率就是这个贷款的APR,即为5.1783%. (GCeD-  
e> zv+9'Q  
当前常见的计入APR的费用包括: tz^2?wO  
1.    Loan Origination Fee (也就是常说的Lender Fee) q HU}EE v  
2.    Title/Escrow Company收的Settlement/Closing Fee 8\lRP,-  
3.    Prepaid Daily Interest mJ #|~I*Z-  
8h?):e  
由于哪些费用需要计入APR政府条例是没有明确规定的,因此单纯用APR比较选择贷款存在很大的局限性. 有些计入APR的费用是行业达成共识的, 但有些并没有。对于同一个贷款,尽管利率相同,如果不同的贷款公司按照自己的规定将不同的费用列入APR的计算,产生的APR就可能有差别。因此客户在比较不同的Quote时, APR并不是一个有效的参考标准,还是应该综合考虑利率以及相关的Lender Fee/Credit. `GpOS_;  
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