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凡人在美养老   (1) [复制链接]

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离线裴院长
 

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裴院长- Atlanta Bestcare Senior Home(养老院)

大家都听说过小沈阳的一个段子: “眼睛一睁一闭, 一天过去了; 眼睛又一睁一闭, 一年过去; 眼睛再一睁一闭一辈子过去… ”

前两天到超市去shipping, 服务员热情的告诉我” Today is our Senior day and you got senior discount!” 。。。 听了她的话,不禁浮想联翩。
二十几年前来美国的经历就仿佛还在眼前, 但是转瞬间我们这些八,九十年代从大陆来留学或打拼的笫一代移民也到了该考虑退休和养老的事了. 真是 “夕阳无限好, 只是快下山”.

谈到在美退休和养老, 就离不开二个最相关的主题Social Security Income(社会保险金)and Medicare(在美国工作10年以上, 65岁人以上Senior医疗保险).

大家都知道美国的Social Security Income TAX是1935年罗斯福总统签发的. 其目的是 为了保 护及避免大多数美国人退休之后生活在贫困线以下. 当时美国人的平均寿命是61岁, 而领取社会保险金的年龄是65岁. 所以设计者是想着他/她们也许都活不到那个年龄去领这份保险金. 
当美国在1935年通过了第一部全国性的社会保险法的时候,其实世界上(欧洲) 已经有20多个国家早已实行社会保险制度。德国是  第一个于1889年实施了社会保障退休制度的 。   英国也於1911年 实行了医疗保险和养老福利。
相比而言美国落后了很多年.

其实当今世界无论信仰,体制有多么不同,没有哪个国家不希望自己国民生活的更好些. 老有所养,病有所依,这已经是一种超越任何主义和制度,殊途同归的共识。也是对任何一个政权,一个制度,一个政党存在合理性的最好铨释。

说美国人退休以后就进入一个均贫社会.  对  大多数美国人而言是一个无庸置疑现实.
咱们先来看看美国人退休以后靠什么生活:
2013年美国退休人员平均Social Security Income (社会保险金) 收入为$1261.00, 如果是夫妻两人为$2048.
·       Social Security Income占美国人退休后每月收入二分之一的人为90%;

·       Social Security Income占美国人退休后每月收入百分之九十的人约占35%.(也就是说约有
35%退休的美国老人每月总收入约为$1400) 

自2005年以来我照顾过几百位退休的老人,他们的社会保险金基本上都在$500到$1200之间也可佐证。
至今全美约有1千400万退休人员(占退休总数的4成), 因为有了Social Security Income(社会保险金)的保障, 而避免生活在贫困线下. 可见Social Security Income(社会保险金) 有多么重要!

有钱太太问我 “我先生一年挣十几万二十几万,那他到退休的时候的社会保险退休金还不得有$4000-5000一个月。。。 可惜全然不是!

既然社会保险退休金的设计是为了避免老年人退休后生活在贫困线以下, 那么它就应该有局限或者称上线!

咱们不妨拿钱太太的先生为例:钱先生年薪快退休时是20万.  当他66岁(Full retirement age)退休时能拿多少社会保险金?

Social Security Income (社会保险金) 计算公式是這样的:

将钱先生最高的35年的收入相加(工作不满35年的年度则以$0取代),除以35年(关于35这个基数, 将在下一节中展开讨论), 除以12个月所得出的“月收入”, 然 后 再将“月收入”带入到以下公式中。
1.      月收入在$791之内的部分,拿来乘以90%,再加上

2.      月收入在$791 - $3,978之间的数额,拿来乘以32%,再加上

3.      月收入在$3,978 - $4,768之间的数额,拿来乘以15%, 超过$4,768的部分不予计算.

4.      最后把 1,2, 3的结果相加,就得到每个人每月的社会保险退休金可领取的数额。

假设钱先生工作的第1个15年,每年挣十五万;第2个15年每年挣20万; 有五年没工作。
他的社会保险金计算如下:
1.       ($15万 x 15)+ ($20万x15) + $0 +$0 +$0 +$0 + $0
=$2,250,000+ $3,000,000+$0= $5,250,000 (五百多万噢)
2.      $5,250,000除35=$150, 000
3.      $150, 000除12 =$12, 500 这就是除以12个月所得出的“月收入”
再带入到以下公式中:

1.  $791 x 90%     = $711.9
2.  ($3978 -$791)x32%  =$1019.84  
3.  ($4768-$3978) x 15%   =$118.5
 4.  最重要的是超过$4,768的部分不予计算 ($12,500- $4768=$7,732)
    而$7,732则不予计算!
 5.  最后把 1,2, 3的结果相加: $711.9 +$1019.84    +$118.5=$1850.25

所以$1850.25基本就是任何美国人到66 岁Full retirement age能拿到的最高数值。(在此我沒有讨论add 8%Every year after Full retirement age up to 70 years old). ( Sure,  this is not the newest formula and the number didn't include Trump's 2% increasing for this year too ).

超过$4,768的部分不予计算,很多太太都会惊呼, 我先生的$7,732钱哪去了?
 为什么不与计算也很容易理觧, 请看以下列表:

Each year the SSA set limits on the Taxable.



Year
Maximum
Earnings
taxed
OASDI
Tax rate
Medicare
Tax Rate
Year
Maximum
Earnings
taxed
OASDI
Tax rate
Medicare
Tax Rate
1990
51,300
12.4%
2.9%
1992
55,500
12.4%
2.9%
1991
53,400
12.4%
2.9%
1993
57,600
12.4%
2.9%
1994
60,600
12.4%
2.9%
2006
94,200
12.4%
2.9%
1995
61,200
12.4%
2.9%
2007
97,500
12.4%
2.9%
1996
62,700
12.4%
2.9%
2008
102,000
12.4%
2.9%
1997
65,400
12.4%
2.9%
2009
106,800
12.4%
2.9%
1998
68,400
12.4%
2.9%
2010
106,800
12.4%
2.9%
1999
72,600
12.4%
2.9%
2011
106,800
10.4%
2.9%
2000
76,200
12.4%
2.9%
2012
110,100
10.4%
2.9%
2001
80,400
12.4%
2.9%
2013
113,700
12.4%
2.9%
2003
87,000
12.4%
2.9%
2014
117,000
12.4%
2.9%
2.9%


所以尽管钱先生挣了20万美元一年, 交了20万美元的个人所得税, 但囯家只按Maximum earnings tax 收取了你的OASDI= Social Security Tax. 也就是说你挣了15-20万,只交了6.1万- 11.7万的Social Security Tax. 
前面已经说过了社会保险金的设计,是为了避免老年人退休后生活在贫困线以下。 
所以国家并不对你想要维持退休以前的生活水准承担任何义务。 
那是您自己的事啊!


(咨询Text专线 770-363-5480未完待续)


Thank Much!
Sincerely,

Yannie Pei  RN. ADM 01/23/18
Bestcare Senior Home Inc.
2775 Cruse Rd. #1401
Lawrenceville, GA 30044
Cell: 770-363-5480
Fax: 770-717-2388
email: yanniepei@yahoo.com



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