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凡人在美养老(3) [复制链接]

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离线裴院长
 

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人老了,你不找病,病自会打上门来。所以养老必要讨论与看病有关的老年医疗保险Medicare。

持有Medicare 必须是在美国工作10年, 挣滿40点(Credits),并年滿65岁以上人的(Senior)老年医疗保险。

Medicare创始於1965年,比Social Security的出生又晚了30年。而且直到1966年IRS才开始正式扣除Medicare Tax from our pay check.  
当时Medicare Maximum Earning Taxed 仅为$6600。而Medicare Tax rate 仅为0.7%.
58年后2018的今天Medicare Miximum Earning Taxed 已经升至$128,000. Tax rate 也📈至2.9%.
所以96%华移只要工资 ≦ $128,000 就都己全额地扣除了Medicare Tax.
2013年全美医疗保险支出是$5850亿,2014年支出是$6000亿, 与2013年相比增加了2.5%.
每年这个比率都在上涨。由于大量(Boomer)婴儿潮出生的退休者蜂拥加入Medicare队伍, 参加的人数将从2010年的4700万升至2030年的8000万。试想再过十年每四个人中就有一个医疗保险是Medicare 覆盖的,那Medicare的化费还不变的Sky high。
在西方世界中,美国是唯一把医疗保险体制也按照市场经济运作的国家。虽然美国医疗开支远超过所有的发达国家. 世界第一(American first?!), 可是美国国人的平均健康水准确低于大多数发达国家。
奥巴马医保虽然在美国现有体制下实现了最大限度的医保覆盖。
但是依然不变的市场原则(追求利润的最大化),会不断推涨的医疗费用,最终会捉襟见肘, 难以为继。
自上世纪以来几乎所有的发达国家都以某种形式的全民医保和政府统一支付,来控制医疗费用的无节制上涨, 只有美国 依然坚信"市场竞争优与政府管理"。
2016 年美国在医疗保险上的化费占全年GDP 的17.9%,2016 NHE grow 为4.3%, 比美国国内生产总值增长的速度还要快。
当特总统大声呼吁要重振美国,让美国再強大,要增加军费, 再打造XX艘核动力航母,重返太空计划,修筑美墨高墙时。医疗费用必然要砍。Federal funding on Medicaid 己首当其冲将大幅削减,Medicare是唇亡齿寒,恐难幸免。 随奥巴马医改的repeal 大约有2400万美国人将失去医疗保险。 现在大家都在等待“奥巴马医改2.0”版出山...尚不知道会引起什么样“海啸”。

我常常会收到问询电话 “我父/母亲都有红蓝卡(Medicare). 持有这个卡是不是就可以由政府买单入住你们养老院?”

我们第一代移民的父母手里都会有卡:Medicare(红蓝卡), Medicaid(白卡),或是二卡均有。
Medicare(红蓝卡)自诞生以来就从未支付过与长者长期护理有关任何食,宿,护理。无论在是专业护理院 (Skill Nursing Home). 还是生活护理院(Assisted Living or Personal Care Home).
Medicare 它从来就没有支付过,而且以后也永远不会支付任何长期护理弗用。

有人会说“不对!”“我姑妈就是长期住在Nursing Home, 是政府出钱的covered". 不错,哪只能说明你姑妈拿的是(白卡) Medicaid card or 二卡皆是有。而不是Medicare(红蓝卡)!

Medicaid 是卅政府为低收入人群(低于卅贫困线下的人群)所设立的医疗保险。
当Medicaid患者入住Nursing Home时,因为是低收入,卅政府将为她/他们的食,宿,护理买单。

所以说穷人或者大富大贵之人
在美养老都不是问题,难就难在最广大中产阶级身上。 上够不着天(不够富), 下不着地(不够穷)。

Skill Nursing Home 长期护理(LTC)自付费的定价在本卅为$7500-8500/月。
一般的生活护理院Assisted Living or PCH(小型或家庭护理院也在$3000-7500之间不等。
而且这个价格还在不断地上涨.
就算一个中产阶级在银行里有几十万也禁不住几年的折腾。(关于LTC 长期护理将在后序系列中讨论).












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